Souvent, ce sont les obligations liées au travail qui poussent les gens à partir à l'étranger pour une longue durée. Cela dit, que ce soit pour un court ou un long séjour, il est important d'avoir une bonne couverture des soins de santé lors d'un voyage à l'étranger. Il existe plusieurs assurances santé pour les voyageurs. Quelle formule choisir selon les risques ?
Quels sont les types d’assurance santé internationale ?
Il existe essentiellement deux grands types de couvertures santé pour les expatriés et les itinérants : la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) et les assurances privées.
La CFE
La Caisse des Français à l’étranger est un organisme qui se charge de la restitution des frais de santé aux expatriés et aux voyageurs français qui ont un court séjour. La couverture CFE concerne essentiellement trois risques :
- Maladie-maternité-invalidé
- Accidents du travail et maladies professionnelles
- Vieillesse.
La CFE permet de garantir la continuité des droits de l'assuré pendant son séjour à l’étranger jusqu'à son retour. Ceci dit, il est à noter que sa couverture est l’équivalent de la Sécurité sociale française. En effet, ses remboursements se font majoritairement sur la base des barèmes de la Sécu.
Le taux des restitutions peut alors s'avérer insuffisant dans les pays où les soins sanitaires ont un coût élevé. Les restes à charge peuvent devenir rapidement importants dans ces circonstances. Pour éviter à cet inconvénient, il est souhaitable de souscrire à une assurance complémentaire à la CFE.
Les assurances privées
Les assurances privées pour la santé à l'étranger existent sous deux formes : en complément à la CFE ou au 1er euro.
L'assurance expatriation au 1er euro prend en charge les frais de santé dès le premier euro dépensé. Ainsi, en fonction de votre niveau de garantie et des franchises prévues dans le contrat souscrit, vous pouvez bénéficier d'un remboursement intégral. Les contrats de l'assurance médicale “au premier euro” sont assez flexibles. Ils permettent même d’ajouter des garanties complémentaires au-delà du domaine médical.
La CFE et les assurances privées : Quelles différences ?
L'atout majeur porté par la CFE est la continuité des droits de l'assuré qu'elle garantit, lors de l'expatriation de ce dernier, jusqu'à son retour. Ainsi, les affiliés non-résidents conservent le lien avec le système de Sécurité sociale français. Ils peuvent alors immédiatement retrouver leur droit une fois de retour chez eux.
À l’exception de certaines assurances en complément à la CFE, les assurances privées ne permettent pas le maintien des droits lors de l'expatriation. Elles portent en revanche quelques atouts considérables. En réalité, avec ces types d'assurance, il est possible de cumuler plusieurs garanties non incluses dans la couverture de la CFE.
Cela représente un réel soulagement économique. De plus, en tant qu'assuré, vous pouvez bénéficier d'une avance sur les frais d’hospitalisation avant le remboursement total. Vous avez également la possibilité de choisir le médecin qui s'occupera de vos soins.
Quel type d'assurance santé faut-il concrètement choisir pour l'étranger ?
Avant tout, notez que le choix d'une couverture santé doit être fait en fonction de la situation personnelle de chaque assuré. Si vous optez pour la CFE, vous profiterez de tous les avantages d'une couverture sociale. Cependant, cette couverture ne couvre pas certaines garanties qui peuvent être utiles. Il s'agit entre autres : du rapatriement, de la responsabilité civile ou du transport du corps en cas de décès.
C'est pour cela qu'il est recommandé de souscrire à d'autres assurances en complémentaire à la CFE. Les assurances complémentaires privées vous aident à optimiser votre niveau de couverture. Par ailleurs, certaines assurances privées font partie des organismes partenaires de la CFE. Pour l'assuré, c'est un atout qui facilite les démarches et permet une gestion fluide de son assurance. Ceci dit, sachez que la souscription à la CFE et ses compléments santé ne vous dispensent pas de la cotisation à l’assurance maladie du pays de résidence.
En somme, les deux types d'assurances santé pour l'étranger sont intéressants. Mais au moment de choisir une offre, pensez à vérifier la liste des pays qui sont concernés par celle-ci. Demandez également des devis et comparez-les.